8个月，余额宝规模突破4000亿；6个工作日，理财通规模超过百亿；6分钟，8.8亿规模的支付宝“元宵理财”抢购一空……从诞生之日起，互联网金融一次又一次用数字刷新它强大的吸金能力。

　　毋庸讳言，互联网金融以其远高于活期存款利率的高收益在短时间内吸引了大量资金，直接触动了传统银行的神经，其中对活期存款的“蚕食”更是令传统银行不寒而栗。而以“存款立行”的传统银行业亦不甘束手就擒、坐以待毙，遭遇挑战后纷纷出招应战。

　　存款搬家

　　“现在余额宝真是深入人心，好多客户一提起理财第一反应就是它。”一位不愿具名的某国有银行理财经理感慨道。

　　“我把积攒的6万元钱转入余额宝，第二天显示年化收益率6.5%，当日收益10.68元。每天都有收益进账，这种感觉太捧了。”80后小伙小林如是说。

　　据了解，春节期间，许多人把工资余额和部分年终奖转入了余额宝或理财通，平均金额为5000元左右，最多的存了25000元。而一场微信“抢红包”的狂欢更是让理财通在短短几天时间内就掌握了500万个以上的银行账户。

　　2月15日，央行公布数据显示，今年1月份人民币存款罕见地大幅减少9402亿元，幅度创近6年同期新高。

　　南方基金首席策略分析师杨德龙表示，我国储蓄存款的减少和余额宝们有着密不可分的关系。湖南省投资与理财协会副会长刘亚辉认为，各种互联网“宝”类产品的火爆促使了居民理财意识的苏醒，越来越多的居民把零散的短期资金投向货币基金等各种理财产品，年底金融机构资金紧张推高了资金收益率，更是增加了各种“宝”类产品的吸引力。

　　“余额宝、理财通等产品收益均是来自其对接的货币市场基金，互联网金融跟热门社交平台结合在一起，极大降低了客户购买货币基金的心理障碍。”东方证券金融业分析师金麟表示，由于银行的活期存款利率和货币市场存在4%左右的利差，这部分银行不愿意跟客户分享的收益现在通过互联网基金这一渠道迅速普及，活期存款大有被取代之势。

　　尤其值得关注的是，随着保险（放心保）类理财产品“定期宝”和股票型指数基金“定投宝”的上线，再一次拓展了互联网金融的吸金边界。“如果说之前货币基金主要抢夺的是用户的活期存款，如今更是瞄准了银行的定期存款。”某金融业人士感叹，这意味互联网金融从活期存款慢慢渗透到全方位“立体储蓄分流”。

　　而除了基金电商产品，一端对接理财、一端对接贷款的P2P网贷也不容小觑。据第一网贷统计数据显示，2014年1月份，全国网贷总成交额达111.43亿元，较上年度月平均72.85亿元增加了近40亿元。

　　绝地反击

　　毋庸置疑，“凶猛成长”的互联网金融已经动了传统银行业的“奶酪”，而银行业亦不甘束手就擒、坐以待毙，纷纷绝地反击、出招应战。

　　据了解，五大国有银行已悉数将存款利率上浮到顶，即在官方存款利率基础上上浮10%。此前，为避免存款竞争过于激烈，央行曾窗口指导五大行存款利率暂不上浮到顶。“存款搬家压力太大，控制不住，现在没办法了，必须全面出击。”一位大行人士坦承。

　　除了上浮利率，传统银行还在理财产品上下足功夫。据了解，春节后各银行陆续新发行了理财产品，预期收益率均为5.5%左右。工商银行(601398,股吧)多款产品的预期年化收益率在5.5%~5.8%之间，其中一款专属产品的预期年化收益率达到6.0%；中国银行(601988,股吧)近日募集的一款57天产品，预期收益率为6%；建设银行(601939,股吧)一款刚刚起售的269天期产品，预期年化收益率6.00%；农业银行(601288,股吧)的一款155天期产品，预期年化收益率5.5%；而渤海银行的一款99天期理财产品，预期收益率更是达到6.6%。

　　而除了常规产品，更有银行借网贷理财来对抗互联网金融，2月13日，招商银行(600036,股吧)悄然重新上线的一款网贷理财产品“e+稳健融资项目”，投资期限179天，预期投资收益率高达7.2%，收益盖过余额宝“元宵理财”。

　　交通银行(601328,股吧)首席经济学家连平认为，从根本上而言，互联网金融的核心还是金融属性，遵守的还是金融规则。因此，银行业必须集金融平台和信息平台于一体，才能有效应对互联网金融的挑战。

　　事实上，银行业已经开始做出相应调整。例如，通过移动支付终端黏住客户是商业银行破局互联网金融的重要手段，移动互联作为未来发展的一大趋势，已受到各家商业银行的高度重视；目前16家上市银行中有14家拥有了电子商务平台；而我国对商业银行开展P2P业务无禁止性规定，已有部分金融机构试水P2P业务。

　　连平表示，金融改革将在2014年进一步深化，银行业将经历更多的挑战，行业整体盈利增长将逐步趋向经济体平均水平。在未来较长一段时期内，银行仍将在金融业中保持主导地位，但行业内部格局将有较大变化，新型交叉业态和机制灵活、具有创新精神的银行将获得更多市场机遇。